대출 전에 꼭 알아야 할 DSR, DTI 차이 — 내 한도는 이렇게 결정된다!

대출 전에 꼭 알아야 할 DSR, DTI 차이 — 내 한도는 이렇게 결정된다!

대출 전에 꼭 알아야 할 DSR, DTI 차이 — 내 한도는 이렇게 결정된다!

대출 심사에서 자주 듣는 DSR과 DTI, 무슨 뜻일까요? 두 개념의 차이와 계산법을 쉽게 정리했습니다. 내 대출 한도에 직접 영향을 주는 핵심 포인트를 3분 만에 알아보세요.

💡1. DSR, DTI가 뭐예요?

대출받을 때 은행에서 “DSR이 높아요”, “DTI가 초과됐어요” 이런 말을 들어보셨나요?
이 두 가지는 “내 소득 대비 빚이 얼마나 되는가”를 보여주는 지표입니다.

둘 다 비슷하지만 계산 방식이 달라요.
DTI는 주택담보대출 중심, DSR은 모든 대출 포함입니다.

📊 2. [표] DSR·DTI 개념 비교표

표 제목: DSR·DTI 개념 비교표
구분 DTI (총부채상환비율) DSR (총부채원리금상환비율) 핵심 차이
의미 소득 대비 주택담보대출 원리금 + 기타 이자 비율 소득 대비 모든 대출의 원리금 상환액 비율 DSR은 신용·카드론까지 모두 포함
계산식 (주택담보대출 원리금 + 기타 대출 이자) ÷ 연소득 × 100 (모든 대출 원리금 상환액 합계) ÷ 연소득 × 100 DSR이 계산 범위가 훨씬 넓음
적용대상 주택담보대출 중심 신용대출, 전세대출, 카드론 등 포함 DSR은 전체 대출을 관리함
핵심포인트 이자 중심 계산 원금 + 이자 모두 계산 실제 상환 능력 기준

💰3. 왜 DSR이 더 중요할까?

예전에는 DTI로 대출을 심사했지만,
지금은 대부분의 은행이 DSR을 기준으로 봅니다.

그 이유는 간단해요 👇
DTI는 주택담보대출만 계산하지만,
DSR은 모든 대출(신용, 전세, 카드론 등)을 한꺼번에 포함하기 때문이에요.

즉, 신용대출이 많으면 DSR이 올라가고,
결국 추가 대출이 어려워질 수 있습니다.

📉4. [표] 2025년 DSR 규제 기준 요약표

표 제목: 2025년 DSR 규제 기준 요약표
구분 적용 기준 DSR 한도
총 대출액 1억 원 초과 전국 공통 적용 DSR 40%
6억 원 초과 주택 구입자 투기·과열지구 포함 30~40% 강화
30세 미만·무주택자 일부 은행 완화 적용 최대 50%
고소득자 (연소득 1억 이상) 동일 기준 적용 최대 40%

🏦 5. 대출 전 꼭 확인해야 할 3가지

✅ 1. 내 연소득 기준으로 DSR 계산하기
→ 금융감독원 DSR 계산기를 사용하면 간단하게 확인할 수 있어요.

✅ 2. 기존 대출 포함 여부 확인하기
→ 신용대출, 카드론, 자동차 할부도 전부 DSR 계산에 들어갑니다.

✅ 3. 금리 인상 시 상환액 변동 시뮬레이션 해보기
→ 금리가 조금만 올라가도 DSR이 상승해 추가 대출이 막힐 수 있습니다.

💡6. 쉽게 이해하는 DSR 예시

예를 들어,
연소득이 5,000만 원이고,
모든 대출의 연간 원리금 상환액이 2,000만 원이라면,

👉 DSR = (2,000 ÷ 5,000) × 100 = 40%

즉, 이미 DSR이 40%이므로 추가 대출은 어렵습니다.